L’assurance-vie peut être un élément important de vos stratégies financières, contribuant ainsi à assurer un avenir financier plus sûr à vos proches lorsque vous serez absent. Mais qu’est-ce que c’est exactement et quels avantages la rendent intéressante ?
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Une police d’assurance-vie est un contrat avec une compagnie d’assurance. En échange du paiement de la prime, la compagnie d’assurance verse aux bénéficiaires, au décès de l’assuré, un paiement forfaitaire, appelé prestation de décès.
Habituellement, l’assurance-vie est choisie en fonction des besoins et des objectifs du propriétaire. L’assurance-vie temporaire offre généralement une protection pendant une période déterminée, tandis que l’assurance permanente, offre une protection à vie. Il est important de noter que les prestations de décès de tous les types d’assurance-vie sont généralement exemptes d’impôt sur le revenu. Pour en savoir plus, Banquesenligne.Org.
Les types d’assurance-vie
Il existe de nombreuses variétés d’assurance-vie. Certains des types les plus communs sont cités ci-dessous.
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Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est conçue pour fournir une protection financière pendant une période donnée, par exemple dix ou vingt ans. Avec l’assurance temporaire, le montant du paiement de la prime reste le même pour la période de couverture que vous choisissez. Après cette période, les polices peuvent offrir une couverture continue, généralement à un taux de prime plus élevé. L’assurance vie temporaire est généralement moins chère que l’assurance vie permanente.
Le produit de l’assurance vie temporaire peut être utilisé pour remplacer le revenu potentiel perdu pendant les années de travail. Cela peut également aider à assurer que les objectifs financiers de la famille seront toujours atteints ; des objectifs comme rembourser une hypothèque, maintenir une entreprise en marche et payer pour l’université.
Il est important de noter que, même si la vie temporaire peut être utilisée pour remplacer le revenu potentiel perdu, les prestations d’assurance-vie sont payées en une seule fois en une somme forfaitaire et non en paiements réguliers comme les chèques de paie.
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Assurance-vie universelle
L’assurance-vie universelle est un type d’assurance-vie permanente conçue pour offrir une couverture à vie. Contrairement à l’assurance-vie entière, les polices d’assurance-vie universelle sont flexibles et peuvent vous permettre d’augmenter ou de réduire vos primes ou vos montants de couverture tout au long de votre vie. En outre, en raison de sa couverture à vie, l’assurance-vie universelle a généralement des primes plus élevées.
L’assurance-vie universelle est le plus souvent utilisée dans le cadre d’une stratégie de planification successorale pour aider à préserver la richesse à transférer aux bénéficiaires. Une autre utilisation courante est le remplacement du revenu à long terme, où le besoin s’étend au-delà des années de travail.
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Assurance-vie entière
L’assurance-vie entière est un type d’assurance-vie permanente conçue pour offrir une couverture à vie. En raison de la période de couverture à vie, la vie entière a généralement des primes plus élevées. Les versements de primes de police sont généralement fixes et peut accumuler des impôts différés avec le temps.
L’assurance-vie entière peut être utilisée comme un outil de planification successorale pour aider à préserver la richesse que vous prévoyez de transférer à vos bénéficiaires.
Les mêmes types de prestations de prestations disponibles pour la plupart des polices d’assurance-vie temporaire sont également disponibles pour la plupart des polices d’assurance-vie permanentes. La plupart des polices d’assurance-vie permanente offrent des prestations de vie qui vont bien au-delà de ce qui est disponible avec une assurance temporaire. Dans de nombreux cas, ces avantages ne soustraient pas la prestation de décès.
Voici les avantages d’une assurance vie
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Payer les dépenses lors de votre décès
L’avantage de la police d’assurance-vie, c’est qu’elle peut être utilisée pour payer les dépenses lors de votre décès, y compris les frais funéraires ou de crémation, les factures médicales non couvertes par l’assurance maladie, les frais d’administration de succession ou d’autres obligations impayées. Même les dépenses telles que le solde d’un prêt hypothécaire peuvent être couvertes par votre assurance-vie.
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Rembourser la dette ou remplacer le revenu
Les prestations d’assurance-vie peuvent vous aider à remplacer votre revenu si vous décédez. Vos bénéficiaires peuvent utiliser l’argent pour aider à couvrir les dépenses essentielles, telles que le remboursement d’une hypothèque ou la sécurisation des études collégiales pour vos enfants.
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Dons de bienfaisance
Des polices d’assurance-vie peuvent être créées avec votre organisme de bienfaisance préféré en tant que bénéficiaire désigné. Cela peut aider à assurer que vos objectifs philanthropiques sont atteints après votre décès et que les avantages sont offerts à votre organisme de bienfaisance.